¿Cuándo Prescribe una Deuda en Colombia? Guía Completa 2024

En Colombia, una deuda prescribe generalmente después de cinco años, pero existen acciones que pueden interrumpir este plazo. Es crucial conocer tus derechos y cómo actuar para evitar que te sigan cobrando una deuda prescrita. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Te persigue una deuda antigua en Colombia y no sabes si aún están en su derecho de cobrarte? Es fundamental entender cuándo prescribe una deuda en Colombia y qué debes hacer para evitar que te sigan cobrando. Conocer tus derechos puede ahorrarte muchos dolores de cabeza y dinero.

¿Qué significa que una deuda prescriba en Colombia?

La prescripción de una deuda significa que, después de un cierto período de tiempo establecido por la ley, el acreedor pierde el derecho legal de cobrarla por la vía judicial. En otras palabras, aunque la deuda sigue existiendo moralmente, el acreedor ya no puede demandarte ante un juez para obligarte a pagarla.

Plazo general de prescripción en Colombia

En Colombia, el plazo general de prescripción para las deudas es de cinco años, según el Código Civil. Este plazo se aplica a la mayoría de las obligaciones dinerarias, como préstamos personales, tarjetas de crédito, créditos de consumo, entre otros.

Es importante tener en cuenta que este plazo comienza a contar a partir del momento en que la obligación se hace exigible, es decir, desde la fecha en que se incumple el pago de la deuda.

Excepciones al plazo general

Aunque el plazo general es de cinco años, existen algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, las obligaciones mercantiles, como las derivadas de contratos comerciales, pueden tener plazos de prescripción diferentes.

• Títulos valores: Letras de cambio, cheques y pagarés prescriben en tres años.
• Impuestos: Las deudas tributarias prescriben en cinco años, pero este plazo puede variar según las leyes tributarias específicas.
• Obligaciones laborales: Las acreencias laborales prescriben en tres años.

Por lo tanto, es fundamental analizar cada caso particular para determinar el plazo de prescripción aplicable.

En resumen, la prescripción de una deuda en Colombia implica la extinción del derecho del acreedor a cobrarla judicialmente después de un tiempo determinado, aunque la deuda moralmente persiste. Es esencial conocer los plazos y las excepciones para proteger tus derechos.

¿Cómo saber cuándo empieza a contar el tiempo de prescripción?

Para saber cuándo empieza a contar el tiempo de prescripción de una deuda, es crucial entender el concepto de exigibilidad de la obligación. El tiempo comienza a correr desde el momento en que el acreedor tiene el derecho legal de exigir el pago.

Identificando la fecha de exigibilidad

La fecha de exigibilidad es el punto de partida para el conteo del plazo de prescripción. Esta fecha varía dependiendo del tipo de obligación:

• Préstamos: La fecha de exigibilidad es la fecha en que dejaste de pagar las cuotas acordadas.
• Tarjetas de crédito: Generalmente, es la fecha del último pago realizado o la fecha en que te notificaron la mora.
• Servicios públicos: Es la fecha de vencimiento de la factura impaga.

Es fundamental tener documentos que acrediten estas fechas, como contratos, extractos bancarios o facturas.

Interrupción del plazo de prescripción

El plazo de prescripción puede ser interrumpido por diferentes acciones, lo que significa que el conteo vuelve a empezar desde cero. Las causas más comunes de interrupción son:

1. Reconocimiento de la deuda: Si reconoces la deuda ante el acreedor, ya sea por escrito o verbalmente, interrumpes el plazo.
2. Demanda judicial: Si el acreedor presenta una demanda judicial antes de que se cumpla el plazo de prescripción, este se interrumpe.
3. Pago parcial: Realizar un pago parcial de la deuda, incluso si es pequeño, también interrumpe el plazo.

Es importante estar atento a estas interrupciones, ya que pueden extender significativamente el tiempo durante el cual el acreedor puede cobrar la deuda.

En conclusión, el tiempo de prescripción de una deuda comienza a contar desde la fecha en que la obligación se vuelve exigible. Identificar esta fecha y estar consciente de las posibles interrupciones es clave para gestionar eficazmente tus deudas.

¿Qué acciones interrumpen la prescripción de una deuda?

Es vital conocer las acciones específicas que pueden interrumpir el plazo de prescripción de una deuda en Colombia. Estas acciones reinician el conteo desde cero, permitiendo al acreedor mantener su derecho a cobrarla judicialmente.

Reconocimiento de la deuda

Cualquier forma de reconocimiento de la deuda por parte del deudor interrumpe el plazo de prescripción. Esto puede ocurrir de varias maneras:

• Acuerdo de pago: Firmar un acuerdo de pago con el acreedor.
• Solicitud de refinanciación: Solicitar una refinanciación o reestructuración de la deuda.
• Carta de reconocimiento: Enviar una carta reconociendo la existencia de la deuda.

Incluso una conversación telefónica grabada donde admitas la deuda puede ser utilizada como prueba de reconocimiento.

Demanda judicial

Si el acreedor presenta una demanda judicial para cobrar la deuda antes de que se cumpla el plazo de prescripción, este se interrumpe. La notificación de la demanda al deudor es el acto que legalmente interrumpe el plazo.

Es crucial verificar la validez de la notificación y responder a la demanda en tiempo y forma para proteger tus derechos.

Actos de cobro coactivo

Las acciones de cobro coactivo, como embargos de cuentas bancarias o bienes, interrumpen la prescripción porque implican una acción legal directa del acreedor para recuperar la deuda.

Pago parcial

Realizar un pago parcial de la deuda, incluso si es una pequeña cantidad, se considera un reconocimiento tácito de la deuda y, por lo tanto, interrumpe el plazo de prescripción.

Es importante tener en cuenta que cualquier interrupción del plazo de prescripción reinicia el conteo desde el principio. Por lo tanto, es fundamental evitar estas acciones si deseas que la deuda prescriba.

En resumen, el reconocimiento de la deuda, la demanda judicial, los actos de cobro coactivo y el pago parcial son acciones que interrumpen la prescripción de una deuda en Colombia. Evitar estas acciones es crucial si buscas que la deuda eventualmente prescriba.

¿Qué debes hacer si te siguen cobrando una deuda prescrita?

Si te encuentras en la situación de que te siguen cobrando una deuda que ya ha prescrito en Colombia, es fundamental que conozcas tus derechos y sepas cómo actuar para protegerte.

Verificar el plazo de prescripción

Lo primero que debes hacer es verificar que, efectivamente, la deuda ha prescrito. Revisa la fecha de exigibilidad de la obligación y calcula si han transcurrido los cinco años (o el plazo específico que aplique según el tipo de deuda).

• Revisa documentos: Contratos, extractos bancarios, facturas.
• Consulta con un abogado: Un profesional puede asesorarte sobre el plazo aplicable y las posibles interrupciones.
• Guarda pruebas: Conserva cualquier comunicación del acreedor como evidencia.

Notificar al acreedor

Una vez que confirmes que la deuda ha prescrito, debes notificar al acreedor por escrito, preferiblemente mediante una carta certificada o correo electrónico con acuse de recibo. En esta comunicación, debes indicar que la deuda ha prescrito y que, por lo tanto, no tienes obligación legal de pagarla.

En la carta, puedes mencionar los fundamentos legales de la prescripción y adjuntar copias de los documentos que respalden tu reclamación.

Defenderte en caso de demanda judicial

Si, a pesar de haber notificado al acreedor, este decide presentar una demanda judicial para cobrar la deuda, debes comparecer ante el juez y oponer la excepción de prescripción. Esta excepción es un medio de defensa que te permite alegar que la deuda ya no es exigible legalmente.

Es fundamental contar con la asesoría de un abogado para presentar la excepción de prescripción de manera correcta y oportuna.

Denunciar ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC)

Si el acreedor persiste en el cobro de la deuda prescrita a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto o visitas domiciliarias, puedes denunciarlo ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). La SIC es la entidad encargada de proteger los derechos de los consumidores y puede sancionar a las empresas que incurran en prácticas abusivas de cobro.

• Recopila pruebas: Guarda registros de llamadas, mensajes y visitas.
• Presenta la denuncia: Describe detalladamente los hechos y adjunta las pruebas.
• Sigue el proceso: La SIC investigará y, si encuentra mérito, sancionará al acreedor.

En resumen, si te siguen cobrando una deuda prescrita, debes verificar el plazo, notificar al acreedor, defenderte en caso de demanda y denunciar ante la SIC si persisten las prácticas abusivas. Conocer tus derechos y actuar de manera informada te permitirá protegerte eficazmente.

¿Cómo evitar que te cobren deudas que ya prescribieron?

Evitar que te cobren deudas que ya han prescrito requiere de una serie de acciones preventivas y un conocimiento claro de tus derechos. A continuación, te presentamos algunas estrategias efectivas:

Mantén un registro de tus deudas

Es fundamental mantener un registro detallado de todas tus deudas, incluyendo el tipo de obligación, el monto original, la fecha de exigibilidad y los pagos realizados. Este registro te permitirá verificar fácilmente si una deuda ha prescrito.

Puedes utilizar una hoja de cálculo o una aplicación de gestión financiera para llevar este registro de manera organizada.

Evita reconocer la deuda

Como mencionamos anteriormente, cualquier reconocimiento de la deuda interrumpe el plazo de prescripción. Por lo tanto, evita firmar acuerdos de pago, solicitar refinanciaciones o enviar cartas reconociendo la existencia de la deuda.

Si el acreedor te contacta, puedes escuchar su propuesta, pero no admitas la deuda ni te comprometas a pagarla.

No realices pagos parciales

Realizar un pago parcial, incluso si es pequeño, se considera un reconocimiento tácito de la deuda y, por lo tanto, interrumpe el plazo de prescripción. Evita realizar cualquier pago si crees que la deuda ya ha prescrito.

Si deseas pagar una deuda, asegúrate de verificar primero si aún es exigible legalmente.

Responde a las comunicaciones del acreedor con cautela

Si el acreedor te envía cartas, correos electrónicos o te llama por teléfono, responde con cautela. Evita dar información personal o detalles sobre tu situación financiera. Puedes informar al acreedor que estás verificando la información y que te pondrás en contacto con ellos si es necesario.

Si el acreedor persiste en el cobro, puedes enviar una carta certificada o un correo electrónico con acuse de recibo informándole que no tienes obligación legal de pagar la deuda porque ha prescrito.

Consulta con un abogado

Si tienes dudas sobre si una deuda ha prescrito o cómo actuar ante el cobro de una deuda prescrita, consulta con un abogado especializado en derecho civil o comercial. Un profesional puede asesorarte sobre tus derechos y las mejores estrategias para protegerte.

En resumen, para evitar que te cobren deudas que ya prescribieron, debes mantener un registro de tus deudas, evitar reconocer la deuda, no realizar pagos parciales, responder a las comunicaciones del acreedor con cautela y consultar con un abogado si es necesario. La prevención y el conocimiento de tus derechos son clave para proteger tu patrimonio.

Consecuencias de no pagar una deuda en Colombia

Aunque una deuda prescriba, es importante entender las consecuencias de no pagarla, incluso si ya no es legalmente exigible. A continuación, exploramos algunas de estas implicaciones:

Reporte negativo en centrales de riesgo

Una de las principales consecuencias de no pagar una deuda es el reporte negativo en centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion. Este reporte puede afectar tu historial crediticio y dificultar el acceso a créditos en el futuro.

Aunque la deuda prescriba, el reporte negativo puede permanecer en tu historial crediticio por un tiempo determinado, generalmente el doble del tiempo que estuviste en mora, con un máximo de cuatro años.

Cobro persistente por parte del acreedor

Aunque la deuda haya prescrito legalmente, el acreedor puede seguir intentando cobrarla extrajudicialmente. Esto puede incluir llamadas telefónicas, mensajes de texto, cartas o visitas domiciliarias. Si bien estas acciones no son ilegales, pueden resultar molestas y perturbadoras.

Si el acreedor persiste en el cobro de la deuda prescrita de manera abusiva, puedes denunciarlo ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).

Imposibilidad de acceder a créditos

El reporte negativo en centrales de riesgo puede dificultar el acceso a créditos, incluso si la deuda ya ha prescrito. Los bancos y otras entidades financieras suelen consultar el historial crediticio antes de aprobar un crédito, y un reporte negativo puede generar desconfianza.

Para mejorar tu historial crediticio, puedes pagar las deudas que aún son exigibles legalmente y solicitar la eliminación de los reportes negativos una vez que cumplan los plazos establecidos por la ley.

Limitaciones financieras

En general, no pagar una deuda, incluso si ya ha prescrito, puede generar limitaciones financieras. Por ejemplo, puede dificultar la apertura de cuentas bancarias, la contratación de servicios o la adquisición de bienes.

Es importante tener en cuenta que la prescripción de una deuda solo extingue el derecho del acreedor a cobrarla judicialmente. La obligación moral de pagar la deuda persiste, y el incumplimiento puede generar consecuencias negativas en tu vida financiera.

En resumen, las consecuencias de no pagar una deuda en Colombia, incluso si ya ha prescrito, incluyen el reporte negativo en centrales de riesgo, el cobro persistente por parte del acreedor, la imposibilidad de acceder a créditos y limitaciones financieras. Es importante evaluar cuidadosamente las implicaciones de no pagar una deuda antes de tomar una decisión.

Preguntas Frecuentes sobre la Prescripción de Deudas en Colombia

Conclusión

Entender cuándo prescribe una deuda en Colombia y cómo actuar ante estas situaciones te permite proteger tus derechos y mantener una salud financiera estable. Conocer los plazos, las acciones que interrumpen la prescripción y los pasos a seguir si te siguen cobrando una deuda prescrita es fundamental para tomar decisiones informadas y evitar abusos.